Cómo funciona un seguro de gastos médicos mayores

El seguro de gastos médicos mayores proporciona una cobertura esencial mínima por enfermedad, hospitalización y atención médica preventiva para las personas aseguradas. 

Tabla de contenidos

• ¿Qué es un seguro de gastos médicos mayores?
• ¿Qué cubre el seguro de gastos médicos mayores?
• ¿El seguro médico mayor me cubre con enfermedades preexistentes?
• El seguro que más conviene… 
• ¿Por qué como empresa te conviene ofrecer un seguro de gastos médicos mayores a tus colaboradores?

¿Qué es un seguro de gastos médicos mayores?

El enfoque de los seguros de gastos médicos mayores es brindar cobertura por enfermedad, hospitalización y atención médica preventiva. Estos seguros médicos están diseñados para ayudar a pagar los costos relacionados con la salud de los afiliados.

Típicamente hay dos  formas de hacerse con un seguro de gastos médicos mayores, la primera es que uno mismo lo compre a través de un compañía de seguros, y la segunda es que se adquiera como una prestación superior de ley que ofrezca un empleador dentro de un paquete de beneficios para colaboradores.

¿Qué cubre el seguro de gastos médicos mayores?

El seguro de gastos médicos mayores brinda cobertura para enfermedades y lesiones, junto con atención preventiva. Existe una extensa lista de servicios preventivos para tres categorías de asegurados: adultos, mujeres y niños. En algunos casos, los seguros que ofrecen las empresas a sus colaboradores son extensivos a familiares directos como pueden ser pareja e hijos, y en otros casos sólo beneficia a la persona que labora en la empresa. 

Aunque varían de empresa a empresa o de aseguradora en aseguradora, la mayoría de los seguros de gastos médicos mayores cubren algunos de los siguientes rubros: 

• Servicios para pacientes ambulatorios
• Servicios de emergencia
• Hospitalización
• Atención a la maternidad y al recién nacido
• Servicios de salud mental 
• Medicamentos con receta
• Servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación
• Servicios de laboratorio
• Servicios preventivos y de bienestar y manejo de enfermedades crónicas
• Servicios pediátricos

En algunos otros casos, como lo explicamos arriba, dependiendo de los alcances de la cobertura, otros seguros cubren servicios odontológicos, oculistas, y más.

¿El seguro médico mayor me cubre con enfermedades preexistentes?

A pesar de que muchos seguros cubren cualquier tipo de enfermedad o padecimiento, la realidad es que aún hay muchas aseguradoras que tienen grandes restricciones, como la cobertura de padecimientos preexistentes, es decir, de enfermedades que ya sufren las personas antes de contratar la póliza.

Sin embargo, esto no es una generalidad, hay casos y casos que dependen de factores como la póliza y la aseguradora que se contrate, ya sea de forma personal o por parte del empleador. 

En ese sentido, vale la pena  indagar qué aseguradoras  del mercado ofrecen planes que  cubran  tratamientos de condiciones médicas preexistentes. 

El seguro que más conviene…

Hay varios tipos de seguros de gastos médicos disponibles para las personas y sus familias, y cada uno está diseñado para satisfacer diferentes necesidades. Con ciertos tipos de planes.

Sin duda el mejor plan de seguro médico será el que satisfaga las necesidades financieras y de atención médica en caso de que éste sea pagado por uno mismo. Cuando el seguro es facilitado por un empleador como una prestación superior de ley, deberá ser el mismo para toda la plantilla. Esto no quiere decir que sea inamovible, se pueden considerar algunos cambios (previo acuerdo entre colaborador y empresa) pagando una diferencia económica que deberá asumir el colaborador. 

¿Por qué como empresa te conviene ofrecer un seguro de gastos médicos mayores a tus colaboradores?

De unos años a las fecha, las empresas se han dado cuenta de que sus colaboradores  son parte integral de su éxito y uno de sus activos más importantes. Y como cualquier otro activo, las empresas también deben asegurarlo. 

Una póliza de seguro de gastos médicos mayores para colaboradores es un gran beneficio, especialmente para aquellos que no pueden pagar un seguro de salud individual. Si lo vemos fríamente, esto es un gran beneficio si es que una empresa quiere fidelizar a su talento, o bien atraer nuevo. 

Estas iniciativas también incluyen una aplicación de seguimiento del estado físico, gratificación de hábitos saludables, descuentos en membresías de gimnasios, etc. Algunas de estas también forman parte de los Planes de Seguro de Salud para Empleados. Tales medidas preventivas pueden ayudar al empleado a mantenerse activo y, a su vez, productivo.

Las coberturas de seguros de gastos médicos mayores no son sólo reactivas, es decir, no se ocupan específicamente de aliviar o tratar una enfermedad o padecimiento, sino que también fungen como preventivas para que éstas no sucedan. 

El último dato disponible del IMSS de 2021 dice que las personas trabajadoras que tuvieron una incapacidad temporal para el trabajo (ITT) se ausentaron en promedio 31 días en el año. 

Esto sin duda impacta económicamente a las empresas, por ello, es importante la cultura de la prevención, y facilitarlo a través de estos planes de seguros de gastos médicos mayores.

Para finalizar, la contratación de un seguro de gastos médicos mayores para un colaborador es benéfico para una empresa en términos fiscales, ya que los gastos por este concepto son deducibles de impuestos al ser considerado como un gasto social.