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Planificación financiera personal: Cómo utilizar los beneficios para lograr un ahorro
La planificación financiera personal es uno de los temas económicos que más se recalcan como elementales, sobre todo para lograr un ahorro y un retiro digno. A pesar de esto, es común dejarlo de lado, pero, por fortuna, los beneficios empresariales están para ayudarte.
La mayoría de las veces que escuchamos sobre este tema, se suele comprometerse por cumplir ciertas metas monetarias a nivel individual, pero tiempo después se le resta importancia.
Es fundamental tener presente este aspecto en tu vida para evitar problemas como deudas impagables y estrés financiero, o peor aún, llegar a la vejez sin tener los fondos suficientes para subsistir plenamente.
A continuación, te compartimos todo lo que debes saber para empezar a ahorrar y planificar tus finanzas personales con apoyo de tus beneficios.
Tabla de contenidos
- ¿Qué es la planificación financiera personal?
- ¿Cómo se hace una planificación financiera personal?
- ¿Cómo utilizar los beneficios para el ahorro?
¿Qué es la planificación financiera personal?
Como siempre, empezamos por definir qué es este concepto para entender mejor su importancia y los efectos positivos que conlleva, así como los negativos al no contar con ella.
De acuerdo con la Universidad de Harvard, se trata de planear qué hacer con nuestro dinero, es decir, hacer un seguimiento de los ingresos y gastos para, a su vez, contemplar un proyecto de ahorro.
Para esto es crucial llevar un control y tener muy bien definidas las metas económicas personales y familiares a corto, mediano y largo plazo.
¿Cómo se hace una planificación financiera personal?
El primer paso que debes seguir sí o sí, según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es realizar un presupuesto.
Este conlleva ventajas como un mejor control de tu dinero, ya que sabrás exactamente tus ingresos y egresos mensuales y anuales; podrías identificar aquellos gastos innecesarios; conocer tus posibilidades de ahorro; así como establecer tu capacidad de endeudamiento.
La Condusef explica en tres simples pasos cómo hacer un presupuesto:
Suma la cantidad de tus ingresos > identificar y suma tus gastos > resta el monto de los gastos a los ingresos
El resultado será tu capacidad de ahorro o endeudamiento, según la Comisión, que comparte un simulador para hacerlo a detalle. Puedes aprender más de finanzas personales en esta nota.
¿Cómo utilizar los beneficios para el ahorro?
En México, hay ciertas prestaciones obligatorias que fomentan el ahorro entre los empleados, tal es el caso de las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro) que justamente funcionan como una cuenta con recursos para la jubilación a la que tienen acceso todos los afiliados al IMSS o ISSSTE.
A estos se suman beneficios adicionales, no obligatorios, que son otorgados por algunas empresas, tales como las cajas de ahorro, definidas por el Instituto Nacional de Economía Social como un mecanismo financiero que promueve el ahorro desde la economía solidaria.
Sin embargo, también existen maneras más simples de fomentar el ahorro por medio de otras compensaciones.
Por ejemplo, al contar con vales de despensa, de gasolina, de restaurante o de teletrabajo, como los que ofrece Cobee, los colaboradores podrán destinar su sueldo para otro rubro de sus finanzas personales como el ahorro.
Lo anterior sin contar que estos y otros beneficios son deducibles total o parcialmente para el trabajador, por lo que ese dinero también se podría destinar al futuro.
A dichas prestaciones se suman otras como bienestar físico, que te ayudará a solventar el gasto de un gimnasio y otras actividades deportivas.
Lo mismo pasa con telemedicina, que te apoya con consultas médicas, así como el de psicología, que te brinda atención con más de 600 especialistas.Así, tus beneficios no solo te ofrecen acceso a distintos servicios y productos de una manera más fácil, sino que representan una oportunidad para la planificación financiera personal y el ahorro.
