El Seguro de Jubilación que más protege a tu equipo

El seguro de jubilación es un producto destinado a complementar la pensión pública a través de un sistema de previsión o aportaciones facilitado a través de la empresa.

Cualquier usuario que tenga activado el beneficio y disponga de DNI/NIE puede solicitarlo a través de su app. Cuando la haya seleccionado, recibirá por email/carta toda la información detallada de la contratación y la cobertura de la póliza.

Si el día de mañana el usuario acaba la relación laboral con la empresa actual, podrá traspasar todo el dinero ahorrado a otra aseguradora siempre y cuando su nueva empresa le ofrezca también un plan de seguro de jubilación.

Llegado el momento, el empleado o empleada podrá elegir cómo recibir los fondos que haya acumulado con su seguro de jubilación:

• Como una renta vitalicia.
• Percibiendo todo el capital 

De forma mixta: una parte en capital y otra parte en renta vitalicia.

Este beneficio está exento de IRPF hasta 100.000€ al año, independientemente de cuánto aporte el beneficiario, la empresa o ambos.

Estos consumos tienen una tributación diferida. Esto significa que en el momento de la aportación no hay que pagar IRPF y otros impuestos por las cantidades aportadas (están exentas), pero el usuario sí que tendrá que hacerlo en el momento en el que recupere el dinero de este producto, tanto por esos montantes aportados como por la plusvalía conseguida.

Todo el dinero que se va aportando al seguro de jubilación tiene una tributación diferida: los empleados no tributarán por los importes hasta el momento de percibir la prestación. La cantidad por la que habrá que rendir cuentas fiscales es todo el montante ahorrado con las aportaciones y también la diferencia entre las aportaciones y lo percibido, la denominada plusvalía. 

Es decir, la plusvalía es el beneficio que obtienes tras invertir en un producto y conseguir que aumente el valor que pagaste al adquirirlo. Por ejemplo, alguien aporta 100.000€ a un producto de inversión y luego, después de algunos años, gracias a la rentabilidad del producto, el valor del seguro asciende hasta los 150.000€. Esa diferencia de 50.000€ sería la plusvalía.

Si el seguro de jubilación es parte de un plan de beneficios ofrecido por la empresa, es posible que haya opciones diferentes:

• Algunas empresas permiten transferir el seguro a otra aseguradora o plan cuando se abandona la compañía.
  • En otros casos, se puede optar por mantener el seguro si el usuario paga las primas por sí mismo, pero es posible que se pierdan algunos beneficios que la empresa proporcionaba, como las contribuciones de la empresa. Además, también incurriría en el pago de impuestos, ya que el dinero que se aporte estará desvinculado de la empresa que sí habría tributado por él. Ahora la nueva aseguradora tendría que saber por qué parte de los fondos se ha tributado y por cuál no para que en el momento del rescate de los fondos saber qué impuestos hay que pagar.

Aportaciones fijas (Contributivas):

• Son contribuciones que se hacen de manera regular y obligatoria al seguro de jubilación.
• Son obligatorias a la hora de adherirse al seguro. 
• Por lo general, estas aportaciones son deducibles de impuestos, lo que significa que pueden reducir la cantidad de impuestos que debes pagar.
• Se destinan específicamente para tu jubilación y, por lo tanto, están sujetas a regulaciones específicas sobre cómo pueden ser utilizadas.

Aportaciones voluntarias (No contributivas):

• Son contribuciones adicionales que puedes hacer al seguro de jubilación, más allá de las aportaciones fijas obligatorias.
• No son obligatorias a la hora de adherirse al seguro.
• Por lo general, estas aportaciones también son deducibles de impuestos, lo que significa que pueden reducir tu carga impositiva atendiendo a los límites establecidos por ley.
• Son flexibles y puedes decidir cuánto y cuándo hacer estas contribuciones, según tus propias circunstancias financieras y objetivos de ahorro.
• Pueden ser útiles para aumentar los ahorros para la jubilación o para otros objetivos financieros a largo plazo.

El seguro de jubilación es una forma de proteger el futuro del empleado o empleada y el de sus familiares. Estas son las situaciones en las cuales se puede recuperar el dinero invertido en este producto:

• Jubilación: Cuando el usuario llega a su edad legal de jubilación, este seguro puede proporcionar ingresos para complementar la pensión pública.
• Fallecimiento: En caso de fallecimiento, este seguro puede brindar apoyo financiero a los seres queridos del asegurado o asegurada. La familia recibirá una suma de dinero que puede estar sujeta a tributación sobre la herencia.
• Incapacidad Permanente: Si por alguna razón el usuario no puede trabajar debido a una discapacidad permanente, el seguro puede proporcionar una fuente de ingresos continua.
• Dependencia Severa: Si el usuario necesita cuidados especiales debido a una dependencia severa, el seguro puede ayudar a cubrir los costes asociados con esos cuidados.

Además, ante algunas situaciones también es posible recibir parte de los beneficios del seguro antes de lo previsto para hacer frente a la situación. Estas situaciones pueden ser:

• Enfermedades graves
• Parados de larga duración 
• Dependencia