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Crowdlending: Invertir y Ganar
El crowdlending se ha convertido en una modalidad más de financiación, especialmente ventajosa para quienes desean emprender un negocio desde cero y entre quienes desean invertir pequeñas cantidades de dinero y enormemente diversificadas.
Tabla de contenidos
- Introducción al Crowdlending
- Definición y Origen del Crowdlending.
- Comparativa con la Banca Tradicional.
- Beneficios para Empresas
- Ventajas para Inversores Particulares
- Ventajas y Beneficios del Crowdlending
- Diversificación de Fuentes y Notoriedad en el Crowdlending
- Rentabilidad y Control para Inversores en el Crowdlending
- Impacto Positivo en Proyectos Específicos a través del Crowdlending
Introducción al Crowdlending
Se trata de una forma de crowdfunding en la que los y las inversoras no solo desean contribuir a lo que creen un proyecto justo e interesante, a menudo a cambio de nada, sino que quieren recibir una recompensa monetaria. Esta suele tratarse del dinero prestado más ciertos intereses. Os lo contamos.
Definición y Origen del Crowdlending.
El crowdlending nació al amparo de las nuevas tecnologías digitales como alternativa de financiación colectiva o participativa para emprendedores que no encontraban el apoyo necesario en la banca tradicional.
Las primeras plataformas especializadas, que actúan como una especie de marketplace entre proyectos e inversores tras analizar la viabilidad de los primeros, surgieron a mediados de los 2000, experimentado un crecimiento notorio desde entonces, especialmente desde 2021.
Comparativa con la Banca Tradicional.
El crowdlending viene a llenar el vacío al que se asoman esas pequeñas empresas o autónomos que no logran financiación por otras vías clásicas. Para las personas inversoras, supone una alternativa que permite obtener cierta rentabilidad del dinero prestado a terceros, normalmente cuantías pequeñas.
Lo importante es que la plataforma en la que operemos cuente con la autorización de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y conste como Plataforma de Financiación Participativa a efectos legales. Así podremos contar con la garantía de que está siendo supervisada y de que, al menos, cuenta con un seguro de responsabilidad civil profesional o la capacidad económica de responder ante posibles negligencias o de garantizar el capital invertido.
Beneficios para Empresas
El gran beneficio para las pymes radica en que no tienen que pasar las trabas burocráticas y requisitos que exige la banca tradicional, aunque suelen tener que hacer frente a intereses mayores.
Además, si no llegan al 100 % del dinero solicitado en un tiempo estimado a través de la plataforma, pueden no formalizar el préstamo y devolver a los inversores las cantidades aportadas.
Ventajas para Inversores Particulares
El crowdlending permite invertir pequeñas cantidades de dinero y, además, hacerlo de forma diversificada, a través de múltiples proyectos. Sin embargo, pueden verse abocados al impago si no confían en la plataforma o proyecto adecuado.
Ventajas y Beneficios del Crowdlending
Así, pues, podríamos resumir las ventajas y fenicios del crowdlending en los siguientes:
Diversificación de Fuentes y Notoriedad en el Crowdlending
De hecho, existen plataformas de crowdlending que ofrecen carteras de inversión, es decir, distintas empresas o proyectos en los que invertir para minimizar así el riesgo de impago.
Aún con todo, la legislación al respecto establece que un inversor o inversora sin experiencia (no acreditado) no puede depositar más de 3.000 euros en el mismo proyecto. Tampoco más de 10.000 euros en un periodo de 12 meses en proyectos publicados en el conjunto de plataformas.
Rentabilidad y Control para Inversores en el Crowdlending
La rentabilidad que ofrece esta modalidad es más alta que en otros casos, sin embargo, también existe un mayor riesgo de impago, especialmente si accedemos a plataformas no respaldadas o supervisadas por organismos oficiales, o que no prestan especial atención a la fase de análisis de proyectos en los que invertir.
Impacto Positivo en Proyectos Específicos a través del Crowdlending
Esta modalidad de financiación ha resultado enormemente ventajosa para pequeños proyectos, muchos de ellos de marcado carácter social, que no encontraban con apoyo económico hasta la fecha.
En España, plataformas como Grow.ly, para la financiación a través de crowdlending, han contribuido a que decenas de personas puedan poner en marcha sus proyectos. Además, múltiples pymes han podido desarrollar iniciativas específicas gracias a miles de pequeñas y pequeños inversores.
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