Cómo afecta la inflación al ahorro
Ahorrar con inflación parece misión imposible. Y en especial si esta se ceba con bienes y servicios de primera necesidad, por ejemplo, alimentos como la leche, los huevos, el pan…, o el suministro eléctrico. Eso es, de hecho, lo que ocurrió en 2022, cuando una espiral inflacionaria amenazó el poder adquisitivo de las familias por un incremento desorbitado de los precios y, con ellos, de los costes de producción, lo que puso en jaque a las empresas.
Te contamos cómo afecta la inflación al ahorro y cómo ahorrar en un país con inflación.
Definición y comprensión de la inflación
Comencemos por aclarar algunos términos:
¿Qué es la inflación?
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo determinado. La consecuencia directa es una pérdida de valor del dinero y, por tanto, una disminución del poder adquisitivo de las personas.
Cómo se mide la inflación (índice de precios al consumidor – IPC)
Se mide generalmente a través del Índice de Precios al Consumo (IPC), que refleja el coste de la denominada cesta de productos y servicios, aquellos que consumen los hogares de manera habitual.
Tipos de inflación: deflación, baja, moderada, alta e hiperinflación
Existen diversos tipos de inflación, desde la deflación (que es lo opuesto a la inflación y consecuencias también nefastas para la economía) a la inflación baja, moderada, alta y la hiperinflación dependiendo del porcentaje de aumento de los precios al cabo de un año.
Impacto de la inflación en el poder adquisitivo del ahorro
La pérdida de poder adquisitivo asociada a la inflación deriva de la necesidad de invertir un porcentaje mayor del sueldo en hacer frente a los gastos recurrentes. Esto conlleva una pérdida del valor del dinero. También una menor oportunidad de ahorro. De hecho, a la hora de redondear a cómo afecta la inflación al ahorro, podemos señalar tres consecuencias directamente relacionadas:
- El aumento de precios de bienes y servicios esenciales.
- La pérdida de valor del dinero en efectivo.
- La erosión del poder adquisitivo a lo largo del tiempo.
Todo ello dificulta sobremanera ahorrar con inflación, sobre todo para quienes hacen frente a gastos recurrentes.
Cómo ahorrar en tiempos de inflación
Pero ¿es posible ahorrar con inflación? Y si lo es, ¿cómo hacerlo, cómo ahorrar en tiempos de inflación? Estos son algunos de los consejos que ofrecen los y las expertas en finanzas personales:
- Inversión en instrumentos financieros:
- Renta variable (acciones, ETFs).
- Renta fija (bonos, TIPS).
- Activos inmobiliarios.
- Activos refugio (oro, materias primas).
- Criptomonedas (con precaución).
- Diversificación de inversiones.
- Mantener un fondo de emergencia. Apertura de cuentas de ahorro remuneradas.
Apostar por una u otra opción (o todas ellas) dependerá de las circunstancias de cada persona. Lo que sí es cierto es que tomar la decisión correcta dependerá de la información que se maneje al respecto. Y para ello, resulta indispensable contar con una buena educación financiera.
Importancia de la educación financiera para enfrentar la inflación
Actualmente, vemos como muchas empresas incluyen en sus planes de compensación total la educación financiera como beneficio, como valor destacado en la propuesta que se brinda al empleado o empleada. Y es que, este tipo de educación puede maximizar el poder adquisitivo de toda una familia. De hecho, la educación financiera suele insistir en:
- Comprender los conceptos básicos de economía.
- Aprender a gestionar y diversificar las inversiones.
- Mantenerse informado sobre las tendencias económicas.
No solo eso. En este tipo de formaciones se hace hincapié sobre la existencia de herramientas de cálculo optimizadas, que ofrecen datos objetivos sobre los que tomar decisiones oportunas, y una serie de consejos prácticos sobre hábitos para mantener la salud financiera.
Herramientas para calcular la pérdida de poder adquisitivo
Las herramientas para calcular la pérdida de poder adquisitivo se refieren, sobre todo, a las calculadoras de inflación y los gráficos que muestran la evolución de los Índices de Precios al Consumidor (IPC) y, con estos, la evolución del poder adquisitivo. Ambas permiten realizar estimaciones a largo plazo sobre la disminución del valor del dinero y del poder adquisitivo.
Cómo ahorrar en tiempos de inflación: consejos prácticos para mantener la salud financiera
También existen algunos consejos prácticos sobre cómo ahorrar en un país con inflación. Consejos que puede poner en práctica cualquier tipo de familia. Estos son cuatro fundamentales:
- Revisión y ajuste de presupuestos personales.
- Adaptación de hábitos de consumo.
- Negociación de aumentos salariales.
- Inversión en educación financiera.
Recordar que la inflación general de los precios alcanzó un máximo del 10,6 % en octubre de 2022 para después caer al 4,3 % en septiembre siguiente, en parte, por la respuesta del Consejo de Gobierno, que trataba así de contener la aceleración de la inflación de precios que estaba experimentado la zona euro.
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