Cómo mejorar el bienestar financiero de tu empresa

Cobee Team · 

beneficios financieros

El bienestar financiero se ha impuesto con fuerza. De hecho, este no despuntaba en los primeros puestos del ranking de beneficios más demandados por las plantillas. No hasta que llegó la crisis inflacionista. Fue en ese momento cuando los beneficios financieros hicieron su aparición en el listado de preferencias. Basta con acudir a los últimos informes sobre tendencias en beneficios elaborados por Cobee para comprobarlo. Cuando la capacidad adquisitiva se tambalea, los equipos de trabajo demandan mayor bienestar financiero.

El bienestar financiero en la cultura organizativa del bienestar

Que el bienestar financiero debe formar parte de la cultura organizativa parece obvio. De hecho, debe tomar un lugar tan relevante como lo hacen las medidas para la conciliación y la flexibilidad, las posibilidades de desarrollar una carrera profesional o la ventaja de disfrutar de un itinerario formativo a la carta. Todos ellos son factores sin los cuales no podemos entender, hoy en día, la cultura organizativa del bienestar.

Importancia del bienestar financiero de los empleados

El bienestar financiero es sinónimo de equilibrio económico. Y este último, de cierta paz mental. Por eso es tan importante para las plantillas. Y por eso las empresas han hecho hincapié en dicho capítulo durante los últimos cinco años.

Pero, ¿de qué herramientas dispone un o una profesional para mejorar ese bienestar financiero cuando los sueldos se estancan? Existen varias respuestas, pero dos importantes es contar con beneficios financieros por parte de las empresas y con la educación financiera adecuada.

Trucos para mejorar el bienestar financiero

Como hemos señalado, existen diversos trucos para mejorar el bienestar financiero. Algunos de ellos son fruto de la iniciativa personal. Otros, pueden extraerse de las políticas corporativas orientadas a la mejora de las condiciones de contratación de los empleados y empleadas. Es decir, a la propuesta de valor de la organización.

Consejos prácticos para gestionar las finanzas personales efectivamente

Te presentamos algunas claves que no solo facilitan el control de las finanzas personales, sino que también permitirán desarrollar hábitos financieros saludables a largo plazo:

Presupuestación y control de gastos

Por ejemplo, establece metas financieras claras (ahorrar para un viaje o crear un fondo para invertir en educación), crea un presupuesto detallado y registra tus ingresos y gastos semanales. Se trata de llevar a cabo un exitoso control de gastos y ajustarlo al presupuesto inicial.

Otra práctica útil es aplicar la regla 50/30/20: el 50 % de los ingresos deben ir a parar a necesidades, el 30 % a gastos superficiales y el 20 % al ahorro o reducción de deudas. Mientras más se reduzcan los gastos innecesarios, mayor aumentará la capacidad de ahorro o de hacer frente a gastos inevitables, como el de la hipoteca.

Ahorro e inversión inteligente

La educación financiera se ha convertido en uno de los beneficios mejor valorados por las plantillas en nuestro país. Esto se debe a que a lo largo del año podemos llevar a cabo diferentes acciones para aumentar nuestras finanzas o reducir las aportaciones en concepto de IRPF, pero a menudo las desconocemos.

En este sentido, las empresas pueden ayudar a sus equipos a reducir su carga fiscal o mejorar sus resultados mediante técnicas de ahorro o de inversión inteligente. Por ejemplo, a través de seminarios, webinars o píldoras informativas específicas para que todo el personal conozca las herramientas al alcance de su mano.

Sistemas de ahorro fiscal: retribución flexible

La retribución flexible se enmarca dentro de lo que denominamos salario emocional. Es decir, ese salario que va más allá de la nómina y que, en este caso, propicia el incremento de la capacidad adquisitiva de las personas con el apoyo de las empresas.

¿Cómo? A través de beneficios financieros que evitan la necesidad de subir el sueldo. Nos referimos a servicios de retribución flexible como el cheque restaurante o los cheques guardería. Se ofertan a los y las profesionales en condiciones de contratación muy ventajosas y, además, presentan grandes ventajas fiscales que suponen un gran ahorro. Esto último se debe a que se trata de servicios exentos de IRPF en mayor o menor medida. En otras palabras, resultan beneficiosos a la hora de realizar la declaración de la renta.

Es más, el informe Tendencias en beneficios para empleados y empleadas elaborado por Cobee en 2023  señalaba ya que el 59,7 % de los españoles y españolas cambiaría de trabajo para mejorar su sueldo y compensar así la inflación. Tras este factor se situaban los de tener más flexibilidad horaria (31,9 %) y contar con un plan de beneficios sociales (30,3 %).

Cómo establecer metas financieras realistas y alcanzables

Establecer metas financieras alcanzables requiere un enfoque estructurado y basado en objetivos claros, con una visión realista. Estos son algunos de los pasos clave para lograrlo:

  • 1. Definir las prioridades financieras o metas, como ahorrar para emergencias, eliminar deudas, invertir o planificar la jubilación. 
  • 2. Asignar a esa prioridad un objetivo que sea medible y comparable, y realista en función de la capacidad de generar ingresos de cara a una fecha determinada.
  • 3. Calcular cuánto es posible destinar mensualmente para alcanzar dichas metas sin comprometer las necesidades básicas.
  • 4. Identifica áreas donde se pueden reducir gastos para liberar recursos económicos.
  • 5. Automatizar el proceso configurando transferencias automáticas, utilizando herramientas digitales, etc.
  • 8. Considerar los imprevistos manteniendo siempre un fondo de emergencia a modo de respaldo.

Uso de tecnología y aplicaciones para facilitar la gestión financiera personal

Utilizar aplicaciones de gestión financiera, ya sean independientes o facilitadas por las entidades bancarias, contribuyen a una gestión más precisa de las finanzas personales. Estas app son capaces de registrar y analizar los ingresos y gastos, y de presentar dichos flujos de forma muy visual, dejando patente, por ejemplo, tus patrones de consumo o esos gastos hormiga que lastran tu economía.

Con los planes de beneficios y la retribución flexible de Cobee tu empresa mejorará la motivación de tu plantilla

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