¿Qué es el copago y cómo funciona?

¿Qué es el copago y cómo funciona? Si tú también te haces esta pregunta, sigue leyendo. Esclarecemos algunas de las dudas más frecuentes al respecto.

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Definición de copago

Comencemos por lo más básico: copago, ¿qué es? Entendemos por copago ese sistema de pago parcial de un bien o servicio que está cubierto, en su mayor parte, por un seguro.

Y ¿qué es copago en salud? Cuando hablamos de copago en relación a servicios de salud nos referimos a la cantidad de dinero que debemos abonar por usar un servicio médico, al margen de la cuota que pagamos por nuestro seguro de salud, normalmente más baja en virtud de ese copago. De esta forma, una persona solo ha de costear (en parte) los servicios que realmente utiliza, suponiendo un ahorro a largo plazo.

Funcionamiento del copago en seguros médicos

En base a lo anterior, podemos adivinar que el copago en seguros médicos hace referencia a la cantidad fija y puntual que una persona asegurada debe pagar por cada servicio médico que consume, por ejemplo, una consulta, mientras que el seguro cubre el resto de los costes. Esto sería lo que se conoce como un seguro de copago.

Ventajas y desventajas del copago

Dicha modalidad arrastra desventajas y ofrece ventajas. De ahí la necesidad de poner en la balanza personal unas y otras, de tal forma que podamos discernir si un seguro de copago médico nos compensa:

Ventajas del copago

• Costos más bajos en las primas mensuales o anuales.
• Aliciente para un uso responsable de los servicios de atención médica.

Desventajas del copago

• Gastos adicionales que podrían convertirse en un verdadero obstáculo en caso de enfermedades frecuentes e importantes.
• Incertidumbre en el coste anual de los servicios, ya que este varía según nuestras necesidades.

Tipos de servicios médicos con copago

No todos los seguros incluyen los mismos servicios médicos en sus alternativas de copago. Aunque es cierto que algunos de ellos suelen ser más proclives a esta modalidad:

Servicios médicos comunes que suelen requerir un copago

En España, los servicios médicos comunes que suelen requerir un copago son:

• Las consultas con especialistas fuera de la atención primaria.
• Las pruebas diagnósticas de laboratorio, rayos, etc.
• Medicamentos.
• Servicios de urgencias sin hospitalización.

Diferencias en el copago según el tipo de servicio o tratamiento

Pueden existir diferencias en el copago según el tipo de servicio o tratamiento. Por ejemplo, el copago puede ser mayor para pruebas diagnósticas más complejas como resonancias o tomografías, o para intervenciones quirúrgicas y estancias hospitalarias de larga duración.

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Copago en diferentes tipos de seguros

Como decimos, el copago varía según el tipo de aseguradora y la letra pequeña de la cobertura. También existen diferencias entre modalidades privadas y públicas.

Variaciones del copago en seguros privados versus seguros públicos

En seguros privados, el copago suele ser más flexible y varía según el plan elegido, con la posibilidad de tener copagos más altos o bajos dependiendo de la cobertura y los servicios. En los sistemas públicos suele ser limitado y solo se aplica en ciertos servicios, como medicamentos y algunas prestaciones, con tarifas establecidas por el gobierno. En España, se apuesta por una sanidad pública gratuita. Es decir, no existe el copago en la asistencia sanitaria incluida en la Cartera Común Básica de Servicios. Sí existe el copago farmacéutico, para concienciar del coste de los medicamentos y evitar un consumo inadecuado.

Consideraciones al elegir un seguro con copago

Es importante sopesar los servicios que ofrece un seguro médico a través de sus coberturas y las ventajas que supondría una modalidad de copago sanitario para cada caso. En este sentido, hay que tener diversos factores en cuenta:

Factores a tener en cuenta al seleccionar un seguro médico con copago

• Nivel de cobertura: qué servicios están cubiertos y qué tratamientos requieren copago.
• Importe de los costes adicionales por consultas, pruebas y medicamentos.
• Frecuencia de uso de los distintos servicios.
• Red de proveedores de atención sanitaria: hospitales y centros médicos accesibles.
• Prima mensual del seguro en relación con la que incluye copago.

Otros consejos para evaluar si un plan con copago es adecuado para tus necesidades personales

También puedes consultar en tu empresa por la disponibilidad de seguros de salud colectivos, ya que estos incorporan innumerables ventajas. Por ejemplo, una mayor cobertura de servicios o un coste ventajoso debido a su contratación grupal.

De hecho, ya son muchas las compañías que incluyen este servicio en sus planes de compensación. La razón: se trata de uno de los beneficios mejor valorados por las plantillas, con un interés prioritario para el 47,5 % frente a otras propuestas.

Hoy en día, prácticamente todas las compañías de seguros sanitarios en España ofrecen la opción de copago.Según los datos de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa), 12,4 millones de habitantes en España cuentan con seguro médico. Las cifras se dispararon tras la pandemia sanitaria.