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Ventajas e inconvenientes de un plan de pensiones
Si has aterrizado en esta página es porque los planes de pensiones te empiezan a interesar. No es para menos. Un plan de pensiones es una herramienta perfecta para ahorrar a largo plazo. Una forma de ir construyendo un colchón económico del que disfrutar llegada la jubilación.
Sin embargo, los planes de pensiones también tienen sus claroscuros. Es decir, ventajas pero también inconvenientes que debes conocer.
Tabla de contenidos
Ventajas planes de pensiones
Como habrás podido saber, los planes de pensiones se asientan sobre un sistema de aportaciones periódicas. Como trabajador, puedes destinar una parte del sueldo mensual a tu plan de pensiones, a ese colchón de ahorro, o hacerlo de manera puntual. Cómo hacerlo dependerá del plan de pensiones que suscribas y sus condiciones.
Pero ¿Cuáles son las ventajas de los planes de pensiones? ¿Por qué se han convertido en un producto estrella para los trabajadores? Te lo contamos.
Un importante ahorro fiscal
Las cantidades aportadas al plan de pensiones pueden ser desgravadas por el trabajador en la declaración de la renta.
Esto se debe a que, al ser descontadas directamente de la nómina, reducen la base imponible, facilitando el ahorro fiscal en función de la retención del IRPF.
Cuando quieras rescatar el plan de pensiones, es decir, disfrutar del capital acumulado, tendrás que tributar dicha cantidad en el IRPF en concepto de rendimiento del trabajo.
Gran flexibilidad y capacidad de personalización
Los planes de pensiones dejan mucho margen de maniobra al trabajador, que puede elegir entre aportaciones mensuales mínimas u otras de carácter puntual y de mayor cuantía.
Es decir, no hace falta ingresar mensualmente una cantidad ingente de dinero en un plan de pensiones para hacerlo efectivo.
Lo normal es elegir una aportación mensual que no suponga la pérdida de poder adquisitivo del trabajador en su día a día.
Dinero que no se pierde
¿Qué ocurriría si el trabajador falleciera antes de poder rescatar su plan de pensiones?
Este supuesto está contemplado. En caso de fallecimiento del titular serían sus descendientes, pareja o personas testamentarías quienes resultarían beneficiarias. Eso sí, estas tendrían que tributar dicha cantidad a efectos prácticos del IRPF.
Lo importante es saber que ni la empresa ni la entidad bancaria es cuestión va a quedarse con el dinero depositado.
Rescate anticipado
Hoy en día, es posible rescatar un plan de pensiones antes de la jubilación.
Incapacidad permanente total, absoluta o gran invalidez, fallecimiento, situación de dependencia, enfermedad grave o desempleo de larga duración. Estos son los supuestos contemplados.
Además, desde el año 2015, se pueden rescatar los planes con una antigüedad mínima de diez años a partir de esa fecha.
Como puedes comprobar, son muchas las ventajas de los planes de pensiones. Sin embargo, es importante que optes por uno hecho a tu medida. Por ejemplo, un plan de pensiones de empresa que complete tu jubilación y que te proporcione, además, importantes ventajas fiscales.
Inconvenientes de los planes de pensiones
En los planes de pensiones también encontramos peros. Sin embargo, una persona experta en la materia te dirá que no son lo suficientemente representativos como para no apostar por este producto de ahorro. Aún así, te indicamos algunos de los más recurrentes:
Límites e la aportación máxima anual
Esta asciende a 1.500 euros. Y a un máximo de 1.000 euros en las aportaciones a cónyuges que no hayan contabilizado rendimientos netos del trabajo o cuyas actividades económicas dé como resultado una cuantía inferior a 8.000 euros anuales.
En personas con una minusvalía física o psíquica reconocida igual o superior al 65 %, el límite máximo anual se fija en 24.250 euros.
Límites en la desgravación
El límite en la desgravación anual es 1.500 euros o 30 % de los rendimientos netos del trabajo a lo largo de un ejercicio.
La rentabilidad
No todos los planes de pensiones ofrecen rentabilidad a no ser que esta haya sido suscrita de antemano.
Para no llevarte sorpresas, lo mejor es que acuerdes un plan garantizado, es decir, con una fórmula de rentabilidad asociada y pactada de antemano.
Otro inconveniente es que, ya se sabe, a mayor rentabilidad, mayor riesgo, y esto puede suponer un problema a aquellos trabajadores que consideran la posibilidad de rescate a medio plazo. Aún así, el mercado de los planes de pensiones ofrece fórmulas mixtas para garantizar su capacidad de personalización.
¿Ya sabes todo lo que necesitas para poner en marcha tu Plan de Pensiones de Empleo?
Si necesitas ayuda para definir tu plan y las posibles aportaciones, ¡estamos a tu disposición! Reúnete con nuestros expertos.
