Blog Home
¿Qué es un seguro de ahorro? Guía completa
¿Qué es un seguro de ahorro? Te contamos los detalles sobre uno de los productos más demandados por los y las profesionales ante el encarecimiento de la vida.
Tabla de contenidos
- Definición y Concepto
- Características Principales
- Modalidades y Opciones de Aportación al Seguro de Ahorro
- Beneficios Fiscales y Ventajas Tributarias
- Comparación del seguro de ahorro con Otros Productos Financieros
- Diferencias entre seguro ahorro y seguro de vida ahorro
- Recomendaciones Antes de Contratar un Seguro de Vida Ahorro
Definición y Concepto
Contestando a la pregunta sobre qué es un seguro de ahorro, podemos establecer la siguiente definición: un seguro de ahorro es un producto financiero que permite a determinadas personas depositar ciertas cantidades de dinero de manera periódica en una entidad. Estas últimas pueden recuperarse al cabo de un tiempo más el interés generado, previamente pactado, de vencimiento.
Supone una fórmula atractiva para quienes desean garantizar cierto capital de cara a futuro. Bien para contribuir a su pensión de jubilación. Bien para asumir proyectos personales que necesitan de un gran desembolso.
El 22 % de los trabajadores y trabajadoras no logra ahorrar ni un euro al mes. Y un 44 % ahorra menos del 20 % de su sueldo al cabo de un año. Con estos datos en la mano, extraídos del último informe sobre tendencias en beneficios de Cobee, no es de extrañar que los productos de ahorro, como este tipo de seguros, están en auge.
Características Principales
Entre las características comunes a los seguros de ahorro, destacan las siguientes:
Rentabilidad y Garantía del Capital Invertido. El capital depositado en forma de primas suele ser invertido en distintas fórmulas financieras, Estas traen consigo cierta rentabilidad, que puede ser garantizada o no, en función del tipo de seguro de ahorro contratado.
Condiciones de Vencimiento y Disponibilidad. Las condiciones de vencimiento dependerá de la póliza suscrita. Algunos seguros de ahorro pueden rescatarse llegado el momento de la jubilación. Otros a causa de fallecimiento, invalidez, etc. Y los hay con disponibilidad inmediata.
Penalizaciones por Retiro Anticipado. Algunos seguros de ahorro incorporan entre sus cláusulas las penalizaciones por retiro anticipado De ahí la necesidad de leer la letra pequeña para conocer los detalles del producto.
Modalidades y Opciones de Aportación al Seguro de Ahorro
Existen diferentes modalidades de seguros de ahorro dependiendo de las aportaciones:
Aportaciones Periódicas (Mensual, Trimestral, Anual): Son las más habituales. Los denominados Planes Individuales de Ahorro Sistemáticos (PIAS). También las rentas vitalicias. Facilitan las aportaciones periódicas y suelen fijar el umbral de rescate en la jubilación. También incorporan ventajas fiscales.
Aportaciones Únicas Posibles: Este tipo de productos de ahorro funcionan con una sola aportación, que se lleva a cabo en el momento de suscribir la póliza. Este tipo de pólizas no suelen conllevar penalización por retiro anticipado.
Flexibilidad en las Contribuciones: Los seguros de vida ahorro suelen ser las modalidades más flexibles. Con importantes ventajas frente a las demandas y la posibilidad de contribuir mediante primas a la carta. Se trata de una opción muy rentable.
Beneficios Fiscales y Ventajas Tributarias
Existen diferencias tributarias dependiendo del producto del que estemos hablando: PIAS, planes de previsión asegurados (PPA), seguros de rentas vitalicias, seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP) o planes de ahorros… Es preciso comparar los requisitos y ventajas fiscales de cada uno de ellos para saber cual resulta más conveniente.
Comparación del seguro de ahorro con Otros Productos Financieros
Frente a otras alternativas de ahorro e inversión, los seguros de ahorro suelen dar una rentabilidad mayor. Y un mejor tratamiento fiscal, por lo general. Además, permiten rescatar el dinero aportado en el plazo fijado de antemano. Y la mayoría cuentan con una cobertura en caso de fallecimiento.
Diferencias entre seguro ahorro y seguro de vida ahorro
¿Que es un seguro de vida ahorro? Se trata de un seguro a largo plazo, que funciona como un seguro de vida con las ventajas de un plan de ahorro. Está indicado para personas mayores de 50 años que deseen disponer de una renta complementaria en el futuro. Se trata de transformar un ahorro en renta.
Por ejemplo, las modalidades asociadas a rentas vitalicias, como complemento a la jubilación, y las denominadas unit linked son hoy en día habituales. Y presentan claras diferencias.
En estas últimas, la rentabilidad no está garantizada, pues está asociada a fondos de inversión, aunque deben responder a un umbral de riesgo. Se trata de una modalidad de ahorro a largo plazo y adecuada para un perfil de riesgo dinámico. Además, incorpora cobertura por fallecimiento, al igual que las rentas vitalicias. En estas últimas, la persona beneficiaria obtiene una renta de por vida desde un momento concreto, normalmente el de jubilarse.
En esta última modalidad, existen deducciones fiscales. Es decir, se tributa solo sobre un porcentaje del rendimiento obtenido. Estas varían dependiendo de la edad de la persona beneficiaria.
En las de prestación en forma de capital, la tributación puede variar también, pero sobre los rendimientos en función de las cuantías aportadas.
Recomendaciones Antes de Contratar un Seguro de Vida Ahorro
No existen dos seguros de vida ahorro iguales. Todo depende de la entidad a la que acudamos y de los criterios recogidos en ese momento. Por eso es importante averiguar si dicha póliza se adecua a nuestras necesidades, actuales y futuras, así como expectativas. Es recomendable, por ello:
- Consultar con asesores financieros especializados en seguros de vida ahorro.
- Solicitar una evaluación personalizada, acorde con nuestras necesidades individuales para el seguro de vida ahorro.
En el mercado existen tantas opciones que es relativamente sencillo encontrar el producto más adecuado a nuestra situación.
Con los planes de beneficios y la retribución flexible de Cobee tu empresa mejorará la motivación de tu equipo
Descubre cómo mejorar la vida de tu equipo con Cobee. Reúnete con nuestro equipo
