Descubre qué es un plan de ahorro y cómo puede mejorar tu salud financiera

La mejora de la salud financiera y la estabilidad económica se han convertido en los  retos de buena parte de las familias españolas. Y los planes de ahorro, en una de las fórmulas más eficaces para ello. 

Te explicamos en qué consiste esta modalidad que, como el seguro de ahorro, ofrece múltiples ventajas. En este caso, dirigidas a esas personas que desean averiguar cómo ahorrar dinero y disponer, además, de ese efectivo en un corto periodo de tiempo.

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Qué es un plan de ahorro: Definición y propósito

Plan de ahorro, ¿qué es? Un plan de ahorro es un producto financiero que posibilita el ahorro continuo, especialmente cuando tenemos capacidad limitada, y que presenta ventajas fiscales. De hecho, este es su principal valor diferencial frente a los depósitos a plazo fijo, pues permiten cierta rentabilidad añadida en un umbral de rescate de apenas cinco años.

El plan de ahorro se nutre de aportaciones periódicas, que pueden ser automáticas, y que generan generarán unos intereses que obtendremos en el momento de recuperar nuestro dinero.

Importancia de planificar gastos y metas

En la economía doméstica resulta vital planificar gastos y metas. De hecho, un plan de ahorro no logrará, por sí solo, mejorar nuestra situación, a no ser que lo acompañemos de: una buena gestión de los ingresos, una estrategia de contención del gasto actual y la planificación a futuro en función de nuestros objetivos a medio y largo plazo. 

Es decir, la planificación del ahorro requiere de:

La creación de un colchón financiero, que nos ayude a hacer frente a posibles imprevistos sin alterar el equilibrio de nuestra economía doméstica.

Una propuesta de logro de objetivos a medio y largo plazo, es decir, una meta de ahorro necesaria para cumplir una expectativa que nos alenté a seguir por el camino iniciado. 

Es importante focalizar los esfuerzos económicos que conlleva un plan de ahorro en una meta muy concreta que nos motive.

Diferencia entre ahorrar y tener un plan de ahorro

Ahorrar siempre resulta complicado, pero si no se cuenta con un plan de ahorro, lo es aún más. Este último permite designar cantidades fijas mensuales al ahorro que se detraen automáticamente de nuestros ingresos recurrentes. Es decir, no solo nos permite planificar, sino gestionar las aportaciones de forma ágil y cómoda. En definitiva, los planes de ahorro nos permiten incrementar nuestra capacidad de ahorro, así como la cantidad aportada en forma de rentabilidad.

Ventajas de los planes de ahorro

Efectivamente, una de las grandes ventajas de los planes de ahorro es que permiten obtener una rentabilidad adicional fruto del interés pactado con la entidad en cuestión.

Tipos de planes de ahorro según el plazo

Existen dos tipos de planes de ahorro: 

• Los Seguros Individuales de Vida o Ahorro a Largo Plazo o SIALP. Se trata de un tipo de seguro de ahorro a largo plazo y con un tipo de interés fijo. Por esa razón requiere de su contratación con una entidad aseguradora. La gran ventajas fiscales de este producto es que los rendimientos obtenidos están exentos de tributación al IRPF si se mantiene el seguro durante al menos cinco años y las aportaciones anuales no superan los 5.000 euros.

• Cuentas Individuales de Ahorro a Largo Plazo o CIALP. Se trata de una cuenta bancaria abierta solo para salvaguardar los ahorros y al tipo que fije la entidad en cuestión. Y también tiene ventajas fiscales si se mantiene abierta durante al menos 5 años y las aportaciones no superan los 5.000 euros al año.

En ambos casos puede retirarse el dinero antes de lo previsto, aunque en ese caso no gozará de la exención fiscal señalada. Y las dos opciones garantizan la devolución de al menos el 85 % del capital invertido.

Cómo empezar un plan de ahorro efectivo

Para iniciar un plan de ahorro efectivo, deberías acometer los siguientes pasos:

Determina tu objetivo de ahorro: qué cantidad deseas ahorrar y en cuánto tiempo en virtud del fin que persigues. Este puede ser desde adquirir una segunda vivienda a pagar los estudios de tus criaturas en el extranjero.

Planifica tu balance económico. Es decir, los ingresos que esperas recibir de aquí al futuro, así como los gastos. De esta manera podrás determinar las cuotas mensuales de aportación al plan de ahorro.

Elige el tipo de plan de ahorro en función de tus necesidades y expectativas. Sopesa las ventajas fiscales del plan de ahorro y el interés fijado. Recuerda que el timing que valoras para realizar el rescate condicionarán, en gran medida, el tipo de plan de ahorro a elegir. Y es que, como hemos mencionado, del umbral temporal depende, por ejemplo, el poder disfrutar o no de una exención fiscal.

Y recuerda que siempre pueden aparecer piedras en el camino. Imprevistos que den al traste con nuestra capacidad de ahorro y que debes tener en perspectiva.