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Seguro colectivo: qué es y qué ventajas tiene 

Cobee Team |

Cada vez es más frecuente que varias personas se unan bajo un mismo paraguas asegurador. Las pólizas compartidas ofrecen innumerables ventajas a sus beneficiarios.

De hecho, cada vez son más las empresas que ofrecen dichos seguros en sus paquetes de compensación total. Y es que, ellas también ganan en la adhesión a una solución que cada vez convence a más empleados.

Tabla de contenidos

1. ¿Qué es un seguro colectivo y por qué tenerlo en cuenta?

Los seguros colectivos son una modalidad de seguro que permite amparar, a través de una misma póliza, a varias personas que tienen algo en común. 

Por ejemplo, pueden unirse bajo un mismo seguro colectivo o contrato los integrantes de un colegio profesional, los deportistas de un mismo equipo o los trabajadores de una misma empresa.

Pero ¿por qué decantarse por un seguro de estas características? Aquí algunas respuestas:

  • El seguro colectivo para el beneficiario

El principal beneficio para un asegurado de estas características es que logrará, sin duda, condiciones ventajosas de contratación. 

En otras palabras: el precio de la cuota mensual o anual de esa póliza será menor al de un seguro individual e, incluso, contará con mayor número de coberturas.

  • El seguro colectivo para la empresa

En el caso de la empresa, como de un organismo o institución, que decide ofrecer un seguro colectivo, las ventajas no son menores.

Por un lado, estará mejorando la calidad de vida de sus empleados, pues los seguros colectivos pueden ser de salud, de vida, etc. Por otro lado, estará fomentando la adhesión de los mismos a la corporación, gracias a un beneficio añadido a su nómina. Y por último, estará mejorando su capacidad adquisitiva, al proporcionarles una contratación ventajosa.

Es importante reseñar que mientras más empleados participen en el seguro, más capacidad negociadora tendrá la empresa y mejores serán las condiciones de contratación o de oferta a los empleados.

2. Cómo ofrecer un seguro colectivo siendo empresa

El seguro colectivo puede ofrecerse a los trabajadores de una misma empresa en dos modalidades:

  • Como Beneficio Social. En este caso, la empresa asume el coste total de la póliza de todos los trabajadores adscritos, al menos hasta que estos continúen en la empresa. Aunque, en ocasiones, la organización se hace cargo de la cuota incluso de quienes ya no trabajan en la empresa por motivo de jubilación. 
  • Como servicio dentro del Plan de Compensación Total. La empresa ofrece a sus trabajadores la posibilidad de contratar un seguro colectivo a terceros proveedores con una importante ventaja: a un precio inferior al del mercado, logrando así un importante ahorro.

Como hemos señalado anteriormente, el porcentaje de este último dependerá mucho de la capacidad negociadora de la empresa y del número de trabajadores adscritos al seguro colectivo. Sin embargo, podría rozar incluso el 50 % respecto a una cobertura individual.

Los seguros colectivos son una solución de fácil implantación en la empresa, sobre todo de la mano de Planes de Compensación Total

Y lo son porque permiten o facilitan la máxima flexibilización y personalización. De hecho, pueden diseñarse ofertas para colectivos concretos dentro de una misma entidad y obtener así la mayor rentabilidad e, incluso, el mejor tratamiento fiscal dependiendo del seguro que estemos ofertando.

3. Seguros colectivos nominados o innominados

Señalar que existen dos tipos de seguros colectivos que la empresa puede ofertar en su plan de Compensación Total: 

  • Los Seguros Colectivos Nominados. Estos seguros son concebidos para un grupo concreto de trabajadores. De hecho, en los contratos de estas pólizas aparecen reflejados los beneficiarios con sus datos personales.
  • Los Seguro Colectivos Innominados. Son seguros o pólizas de mayor amplitud. Es decir, están diseñados para avalar a cualquier trabajador que entre a formar parte de una empresa, por el mero hecho de convertirse en asalariado de la organización.

Esta última modalidad suele ser habitual en grandes empresas que cuentan con un convenio colectivo propio. Dicho convenio suele determinar la contratación u oferta a los trabajadores, por parte de la empresa, de seguros colectivos: de seguros de vida, de accidentes, de jubilación, etc.

4. Seguros de Vida Colectivos: un recurso común

Un buen ejemplo lo encontramos en el Seguro de Vida Colectivo de empresa, que suscriben varios empleados de una misma organización con el fin de lograr un precio más ventajoso o mejores coberturas.

Decimos que se trata de un buen ejemplo por dos razones:

  • Porque constituye uno de los beneficios más demandados por los trabajadores actualmente. De hecho, para el 30 % de los empleados de entre 45 y 54 años es el beneficio de empresa ideal. Al menos, así se desprende del informe de 2022 Tendencias en beneficios para empleados de Cobee.
  • Porque su fiscalidad resulta ventajosa para las empresas. Estas pueden deducirse íntegramente la prima de las pólizas en el Impuesto de Sociedades de la empresa, pues se imputan a los empleados beneficiados. Dicha prima se considera rendimiento del trabajo.

Otros seguros colectivos comunes suelen ser los de accidentes y los de salud. De hecho, la contratación de estos últimos aumentó notablemente durante los meses más duros de pandemia.

Tanto es así que los seguros de salud se han convertido en el beneficio más demandado por los trabajadores. Hasta un 48,7 % prefieren este tipo de beneficio empresarial a otras ventajas como planes de pensiones, seguros de jubilación, planes formativos e, incluso, a un aumento del sueldo.

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